С 25 июля 2025 года в России изменятся правила проведения безналичных платежей, касающиеся как физических лиц, так и малого бизнеса. Электронные кошельки, банковские приложения и маркетплейсы обяжут проводить идентификацию для большинства переводов. Анонимные операции станут невозможными, каждая транзакция будет фиксироваться и проверяться.
Центральный банк России объясняет нововведения стремлением сделать финансовые операции более прозрачными и сократить долю теневой экономики. Андрей Дорофеев, эксперт в сфере платежных систем и блокчейн-технологий с многолетним опытом и многочисленными аналитическими публикациями, отмечает, что эти меры направлены на борьбу с мошенничеством и незаконным обналичиванием средств, что подтверждает актуальность нововведений на фоне роста сомнительных операций.
ЦБ и правительство вводят трёхуровневую систему контроля за платежами:
До 15 000 рублей: Переводы по номеру телефона или электронной почте будут отслеживаться автоматизированными системами. Это поможет выявлять подозрительные цепочки транзакций, например, частые небольшие переводы одному лицу, что позволит блокировать мошеннические схемы на ранних этапах.
От 15 001 до 100 000 рублей: Потребуется минимальная идентификация по паспорту. Это затронет банковские переводы, P2P-операции, оплату товаров на маркетплейсах (Wildberries, Ozon, Авито) и операции с электронными кошельками (ЮMoney, VK Pay, Qiwi). Провести крупную покупку или перевод без раскрытия личности будет невозможно.
Свыше 100 000 рублей: Такие транзакции будут приравниваться к банковским операциям по строгости проверки. Потребуется не только паспорт и ИНН, но иногда и подтверждение источника средств. Эта мера направлена против нелегальных сделок и вывода крупных сумм с рынка. Росфинмониторинг сообщил, что за первые десять месяцев 2023 года объем сомнительных операций составил около 180 миллиардов рублей.
Изменения затронут обычных пользователей, малый бизнес, самозанятых, фрилансеров и продавцов на онлайн-площадках. Внутренние расчёты, ранее не привлекавшие внимания банков, станут прозрачными. Цель нововведений — борьба с теневыми оборотами, нелегальными покупками и мошенничеством. Система позволит оперативно отслеживать и блокировать подозрительные операции, выявлять организаторов финансовых пирамид и схем ухода от налогов.
С 25 июля даже самый мелкий перевод по номеру телефона будет отображаться в системе, а при попытке отправить крупную сумму потребуется раскрыть личность. Любая подозрительная активность, например, частая смена получателей или создание цепочек переводов, может повлечь блокировку средств и проверку. Рынок перепродажи товаров через маркетплейсы существенно изменится: оплатить дорогой товар без идентификации получателя станет невозможным. Пользователям анонимных кошельков следует учесть, что с лета каждая операция будет под пристальным вниманием банковских аналитиков и правоохранительных органов.
https://progorod76.ru/news/87314
