Новые правила цифровых переводов в России, безопасность и прозрачность на первом месте
С 1 июля 2025 года в России изменяется порядок проведения цифровых переводов вне банковской системы. Новые правила коснутся операций, осуществляемых через приложения, электронные кошельки и другие онлайн-сервисы. Эти меры введены Центральным банком для повышения прозрачности и безопасности финансовых операций, связанных с ростом объема переводов между физическими лицами на небанковских платформах. Регулирование направлено на борьбу с возможными схемами обналичивания, теневыми доходами и мошенничеством.
Новая система контроля подразумевает три уровня проверки в зависимости от суммы перевода:
До 15 000 рублей: для таких переводов будет достаточно использования номера телефона или электронной почты. Паспортные данные не потребуются. Однако система будет отслеживать частые или подозрительные операции.
От 15 001 до 100 000 рублей: в этом случае необходимо будет предъявить паспортные данные. Это относится к сделкам, где важна идентификация личности, например, при аренде или покупке дорогостоящих товаров.
Свыше 100 000 рублей: для переводов на эти суммы потребуется полная верификация с предъявлением документов, подтверждающих личность, а также проверка источников средств. Такие требования призваны охватить крупные операции, например, связанные с продажей автомобилей или недвижимости.
Эксперт по вопросам финансовой безопасности и директор компании IB-Group Сергей Кузьмин отмечает, что подобные шаги направлены на снижение рисков для пользователей и создание более предсказуемой и защищенной среды для цифровых платежей. По его словам, нововведения значительно усложнят деятельность мошенников и сделают финансовые потоки более прозрачными. Для самозанятых и малого бизнеса это также станет преимуществом, поскольку клиенты будут чувствовать себя защищеннее, зная, что операции проводятся через официальные и контролируемые каналы.
Пример из мировой практики: в Европейском Союзе действует Директива о платежных услугах (PSD2), которая обязывает поставщиков платежных услуг внедрять строгую аутентификацию клиентов (SCA) для большинства электронных платежей. Это включает использование как минимум двух элементов из трех категорий: знание (пароль), владение (телефон) или неотъемлемые характеристики (биометрия). Цель — усилить безопасность онлайн-транзакций и борьбу с мошенничеством.
Эти изменения не являются ограничениями, а служат повышению доверия к системе цифровой экономики, делая её прозрачнее и безопаснее для всех участников.
https://pg12.ru/news/96810
